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　　当前，我们正处在金融与科技深度融合的黄金时代，金融科技已不再是行业发展的“加分项”，而是支撑金融业高质量发展的“必选项”，更是破解金融“五篇大文章”实践难题、筑牢金融强国根基的核心驱动力。党的二十届四中全会明确提出“加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力”，为金融科技锚定了前进方向；2023年召开的中央金融工作会议将科技金融、绿色金融等“五篇大文章”作为核心任务，而金融科技正是串联起这五大领域的关键纽带——它以分布式架构、人工智能等技术为支撑，让科技金融的服务更精准、普惠金融的覆盖更广泛、绿色金融的核算更高效、养老金融的体验更贴心、数字金融的生态更完善，深刻重塑着金融业务模式、风险管控体系与行业生态格局。

　　作为中国人民银行主管的综合性主流财经媒体，《金融时报》自1987年创刊以来，近40年间始终扎根金融领域、服务发展大局，坚守党在金融领域的主流舆论阵地。搭建开放高效的交流平台、促进行业深度合作，始终是我们不变的追求与使命。

　　近年来，我们持续深化媒体融合，构建起“报、网、端、微”一体化传播矩阵，微信公众号已汇聚1200万用户，策划制作的一系列融媒体主题报道产生了多个浏览量超千万的爆款视频，为行业交流搭建了广阔的传播舞台。我们始终以平台搭建者、经验传播者、行业推动者的身份，积极链接政策与市场、串联机构与企业：2025年初，我们在大湾区举办科技金融案例征集活动，挖掘区域创新实践；2025年年中，我们推出“大模型在银行领域应用”专家圆桌访谈直播，聚焦前沿技术落地；2025年10月，我们携手中国人民银行青岛市分行举办科技金融经验交流会，分享地方生态构建成果；2025年12月，我们举办金龙·金融力量案例成果分享交流会，系统梳理和展示金融业在服务高质量发展中的创新实践与典型成果。今天，我们再次搭建起这个高质量交流平台，就是希望为行业同仁打造一个思想碰撞的“会客厅”、经验共享的“加油站”、合作共赢的“连心桥”。

　　我们深知，金融科技的创新发展从来不是孤军奋战的征程，而是需要思想碰撞、经验互鉴、资源整合的协同事业。本次交流会的举办，既是金融时报社贯彻落实中央金融工作会议精神的具体行动，更是回应行业需求、促进共同发展的务实举措。我们有幸邀请到中国人民银行科技司领导莅临指导，为行业发展把脉定向；更汇聚了工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行、中信银行等一批行业标杆机构的代表，他们带来的“金融行业千亿级大模型应用”“数智驱动的企业级业务架构建设”“全域数据资产驱动的主动授信”等优秀实践，是金融科技赋能实体经济的生动注脚，值得全行业学习借鉴。

　　为了让优秀案例产生更大的示范效应，金融时报社将发挥全媒体传播优势，对本次交流会进行全方位、多角度、立体化的报道。我们希望通过这些交流举措，让更多创新实践都被看见，让更多先进经验都能复制推广，让金融科技的创新活力在更广阔的领域充分涌动。

　　金融科技的发展之路，从来都是在交流中凝聚共识，在互鉴同进步。做好金融“五篇大文章”，建设金融强国，需要我们以开放的心态拥抱变革，以协同的力量破解难题。金融时报社愿持续搭建专业、高效、开放的交流平台，让金融科技之声传得更开、更广、更深入。

　　我们坚信，只要全行业心往一处想、劲往一处使，以科技创新为桥，以协同合作为翼，就一定能破解发展中的痛点难点，推动金融科技高质量发展，为金融“五篇大文章”落地见效、为金融强国建设注入源源不断的强大动力。

　　中央金融工作会议明确指出，要集中力量做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。今天会议的主题是“科技架桥、金融筑基”，这八个字生动诠释了科技与金融在这一进程中的角色关系：以科技为桥梁，跨越发展的障碍，连接创新的资源；以金融为基石，夯实服务根基，支撑实体经济。在这一进程中，数字金融就像一条纽带，把金融“五篇大文章”的各个领域紧密串联在一起，重塑了金融业务的运营模式。

　　在大家共同努力和积极探索下，我们一同见证了科技与金融同频共振的深度融合。从金融科技发展奖近年来的各项应用成果来看，金融行业的科技创新活力正在持续迸发，这些优秀成果正是我们今天能够深入探讨科技架桥的底气和依托。

　　在近年来金融科技发展奖的评审与交流中，多位专家一直呼吁要加强宣传推广，促进经验共享，我们想了很多办法，但此前，交流宣传推广的主要切入点是技术方向，从业务视角的切入往往很少。我们在做信息化建设的时候，往往都提倡业技融合，那么，在金融科技成果的宣传上，是不是也可以引入业技融合的思路？

　　首先，金融科技成果的推广与宣传将更加依托于权威高效的渠道与行业共识的凝聚。今年我们进一步拓展宣传渠道，尤其是注重发挥以金融时报社为代表的专业财经媒体作用，依托其敏锐的行业洞察力、专业传播力和资源连接力，通过深度报道、案例研讨、专题对话等形式，系统呈现前沿成果和实践智慧，持续传递科技赋能业务的价值与力量。

　　其次，金融科技成果的有效转化与行业共享，将成为营造开放协同生态、提升行业整体效能的重要路径之一。通过积极探索适合金融科技成果的转化路径，建立健全良性的共享协同机制，促进解决方案、数据模型甚至技术模块等在金融机构间安全合规流通与赋能。特别是对于广大中小机构，能够以较低成本推动优秀实践的行业复用，有效减少重复投入与试错成本，逐步营造出交流互鉴、协作共创的良好氛围，整体提升行业科技服务水平。

　　最后，金融科技成果的价值体现，将更加坚定地落在服务实体经济的真实需求与业绩的深度融合上。无论是破解科技型企业融资难题，还是打通普惠金融的“最后一公里”，或是构建多层次养老金融体系，抑或完善绿色金融产品和服务的供给，技术创新与应用的根本试金石，就在于能否切实提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度，让技术创新始终服务于业务本源，防止脱实向虚应是我们共同的坚守。

　　科技为桥，能连接未来；金融为基，可支撑发展。做好金融“五篇大文章”是我们共同的使命和责任，让我们以这次交流会为起点，凝聚共识，深化合作，共同探索科技赋能的新路径、新模式、新实践，为服务金融强国建设、助力中国式现代化贡献更多智慧和力量。

　　工商银行：激活“人工智能+金融”新质生产力“工银智涌”大模型深度赋能行业生态

　　金融业作为数字化和智能化的先行者，具备生成式大模型应用丰富的场景舞台和技术实施基础，势必成为大模型技术和行业应用深度融合的典型示范。工商银行积极响应国家号召，主动拥抱人工智能新变革，践行国有大型银行担当责任，打造全栈自主可控的企业级金融大模型技术体系“工银智涌”，构建“人工智能+金融”行业新质生产力，高质量落实金融“五篇大文章”，引领金融业驶向新航程。

　　“金融行业千亿级大模型建设和应用项目”立足于国家“人工智能+”战略行动和科技自立自强战略背景，以“全栈自主可控、全面技术领先、全域场景赋能、全辖安全防护”为目标，构建开放共赢的“人工智能+金融”生态，为金融业乃至全行业的企业级大模型应用探索出一条自主、可持续的发展之路。

　　工商银行聚焦算力、算法、数据、范式、安全等人工智能核心支柱，体系性构建企业级金融大模型关键技术能力，有力支撑大模型规模化应用。

　　同业率先建成国产千卡算力底座，打造行业示范。工商银行以全栈自主可控为根基，建成同业首个千卡规模、高性能网络互联、异构算力兼容的人工智能算力云，算力基础可靠，有效满足千亿级以上大模型二次训练、大规模高并发推理，确保大模型软硬件架构体系的稳定、高效和可持续演进。

　　打造协同融合算法矩阵，满足金融场景复杂多样需求。遵循共享复用、资源集约、成本效益最优的准则，基于商用+开源领先的通用大模型，利用高质多维海量金融数据集二次训练，建成多规格、多模态、协同融合的金融大模型算法矩阵，实现不同参数、不同能力模型按需择优调度使用。

　　创新企业级金融知识工程，夯实人工智能规模化应用数据底座。建成“通用—行业—企业”三层知识架构，构建出质量优、规模大、覆盖广的万亿Tokens金融数据集。同时，利用智能化数据处理技术，创新打造“采集、生成、清洗、标注、应用、管理”知识工程全生命周期智能化流水线，效率较传统人工方式提高数倍，革新金融知识高效运营模式。

　　首创人工智能全栈安全检测平台，筑牢安全防线。工商银行自主构建行业首个“风险可量化、攻击可模拟、防御可验证”的人工智能全栈安全检测体系。基于五大安全检测工具支持模型安全、内容安全、指令安全、数据安全、框架安全共69项检测，形成一套方法论和一个管控流程，有效支撑全行人工智能场景安全风险防范，助力手机银行智能客服、网点客户助手两个对客场景，在同业率先通过网信办备案。

　　立足“人工智能+”金融行业规模化应用视角，工商银行体系性总结提炼“1种综合型+N种专业型”大模型应用范式，以“1”个金融智能中枢为核心，灵活组装可共享复用的知识检索、数据分析、文档编写、智能搜索等“N”种专业应用范式，具有金融适配性高、安全可靠性好、应用门槛低、规模推广快等特点，实现从单场景赋能到端对端业务重塑的重大革新。

　　为积极响应国家“人工智能+”行动战略，践行一流银行、领军银行建设使命，2025年初，在工商银行党委统一部署和董事长亲自推动下，工商银行正式启动领航“人工智能+”行动计划，成立由近30个部门组成的专项工作组，建立科技与业务“煲汤式”融合新模式，围绕对客服务革新、投资交易增效、营销拓客改进、风险防控强化、工作效率提升等五个方面全面推进人工智能规模化应用，截至2025年底已上线余个场景，全年人工智能承担工作量超5.5万人年。

　　“勇立潮头敢为先，智创未来谱新篇”，工商银行通过大量实践，以自主可控方式建设了一整套大模型企业级应用技术体系和规模化场景建设范式，为金融行业成功探索出一条可复制、可持续、可拓展的企业级大模型基础设施自立自强之路。后续，工商银行将锚定领军银行建设目标，继续深入推进领航“人工智能+”行动，持续完善“工银智涌”技术底座能力，不断深化科技业务融合创新，充分发挥主力军作用，奋力谱写数字金融新篇章，为构筑高质量金融服务提供新动能。

　　数智化转型是金融行业立足金融工作的政治性和人民性、加快推进金融强国建设、做好金融“五篇大文章”的战略使命与核心任务。作为服务实体经济、助力乡村全面振兴的金融主力军，农业银行深刻把握数智化发展时代趋势，将数智化转型作为推动业务流程重塑、实现高质量发展的必然选择，自2019年启动数智化转型工作以来，探索形成数智驱动的企业级业务架构建设实践路径，以数智化赋能金融服务质效全面提升。

　　金融行业数智化转型兼具复杂性与挑战性，既面临行业共性的转型难题，也受限于金融强监管的行业属性，需在保障业务连续、运营安全、合规发展的前提下稳步推进。农业银行经深入调研分析，梳理出转型过程中亟待破解的五个痛点：高质量数据供给不足、部分领域数据存在缺失；智能能力转化为业务生产力的效率相对碎片化；业务“用数”需求日益增长但应用场景相对零散，体系化程度有待提升；数据驱动银行业务流程升级的能力不足、人机协同的体系化运营模式尚未完全形成；支撑体系化转型的技术平台、工艺标准、运营管控等基础能力亟待加强。同时，转型工作还面临三大约束：市场竞争日趋激烈、产品开发迭代提速、业务连续稳定保障，这些都对转型提出了极高要求。

　　农业银行立足行业发展和自身实际，横向审视了银行业从部门银行到流程银行，再到当前智慧银行的演进历程，认识到数智驱动已成为新时代金融高质量发展的核心。纵向对比了企业架构、中台模式、领域驱动设计等主流转型方法，研判并形成了“数智驱动的企业级业务架构建设实践”路径。确立“小切口、快迭代、成本低、见效快”的转型目标，以“用数”为关键抓手，用数智技术能力驱动流程再造，推动数智化转型走深走实、见行见效。

　　农业银行的建设实践为体系化提炼形成“三阶、三策、六步”方法论，兼具战略引领性、实践操作性和技术专业性，成为破解转型难题、推动成果落地的核心抓手。其中，“三策”是灵魂：一是以用代建，坚持问题导向、成果导向、项目导向，以业务应用需求为出发点，以业务价值成效为落脚点，不搞大拆大建，在“用数”赋能业务的过程中沉淀体系化的转型打法与管理模式；二是边建边用，注重将数据深度融入业务应用，做到真用真替，切实将员工从低效、重复、烦琐的工作流程中解放出来，深度优化劳动组合，提升内部运营效率；三是迭代闭环，通过“小步快跑、反复迭代”的方式，推动数据资产向业务价值转化，实现数据的业务化与业务的数据化双螺旋式上升，最终实现技术能力与业务价值的双提升。在操作层面，农业银行遵循科学的技术落地与业务推进逻辑，分六步有序推进企业级业务架构建设，筑牢发展根基，分别是整固基础、整理数据、数据建模、业务流程再造、构建平台、管控和工艺。

　　农业银行将“三阶”落地贯穿六步操作全流程，经过探索实践，农业银行数智驱动的企业级业务架构建设已经形成了一套经过市场检验的，以“用数”为核心、驱动流程再造的创新打法，切实达成了“小切口、快迭代、成本低、见效快”的转型目标，数智化转型成果持续向业务经营、客户服务、社会责任等多维度转化。近年来，农业银行客户规模稳步扩大、盈利能力持续提升，尤其是在服务“三农”、普惠金融、实体经济等核心领域，依托数智化转型实现服务能力、服务效率、服务覆盖面的全方位提升，“三农”数字化服务场景持续丰富，普惠金融贷款投放规模稳步增长，实体经济重点领域和薄弱环节金融支持力度持续加大，以实实在在的数据和成果，印证了数智化转型方法论的科学性和有效性。

　　当前，智慧银行建设已成为金融行业数智化转型的新阶段。农业银行将继续坚持以人民为中心，以安全为前提，以科技自立自强为基础，以守正创新为原则，以金融服务质效提升为检验标准，在中国人民银行的指导下，加快推进智慧银行建设步伐，以数智化赋能金融服务高质量发展，全力以赴做好金融“五篇大文章”，持续提升服务实体经济、助力乡村全面振兴、推动共同富裕的金融能力，为加快推进金融强国建设贡献更多农行力量，彰显国有大行担当。

　　为深入贯彻国家战略，在中国人民银行等部门的政策指导下，交通银行将科技金融作为业务特色与发展方向，集成总行、分行及子公司力量，构建协同服务体系。

　　据悉，交通银行的集团一体化科技金融服务体系建设于2022年8月启动，目标为“1+3+N”。“1”指建立全集团一体化协同机制，发挥全牌照优势，形成母子公司协同工作机制；“3”指塑造三大核心优势，即打造覆盖企业全生命周期的“交银科创”品牌和“4+3”产品服务体系、构建“1+N”科技型企业评价模型、推出交通银行特色主动授信模式；“N”指基于智能体技术，形成适配科技型企业的“千人千面”营销方案。2023年，交通银行正式发布“交银科创”品牌；2024年，“1+N”科技型企业评价模型上线，随后整套模式在全行范围内开始推广。

　　在技术架构与业务功能层面，该体系以数据中台为基础，整合风控、运营、营销三大业务中台能力，构建客户画像、行业分析等800多个模型指标，融合人工智能、区块链、隐私计算等技术，形成四大产品体系与三大场景生态，为科技型企业提供一站式综合金融服务方案。在部署方面，该行基于云平台与微服务架构，实现同城双活与异地灾备，并注重系统、网络、数据、AI应用及集团母子公司安全合规等五方面安全。

　　交通银行表示，业务创新主要体现在几个方面，一是打造科技金融全景视图，实现集团一体化协同。以客户为中心，整合集团资源，全方位展示科技型企业信息，实现集团内营销拓客、信息共享与综合评价，分类呈现“交银科创”产品。二是推出“交银科创”品牌和“4+3”产品服务体系。“4”为股、债、贷、租四大产品体系，包括“科创易投”“科创易贷”“科创易融”“科创易租”；“3”为产业链、智慧园区、科技金融“朋友圈”三大场景。

　　在交通银行的服务体系中，配置灵活、形成适配不同企业的产品服务是一大特点。针对初创期、成长期、成熟期企业不同需求，该行推出不同的适配特色金融产品与服务，如为初创企业提供快贷、人才贷及股权投资，为成长企业提供投贷联动定制服务，为成熟企业提供综合化金融方案等。

　　一是运用隐私计算与区块链技术打破集团数据壁垒。例如，交通银行总行与交银金租协同，通过隐私计算共建潜力客户筛选模型，筛选出具有租赁业务潜力的科技型客户清单，利用区块链存证客户授权书，通过集团信息交换系统安全传输数据，实现合规高效的银租联动。

　　二是双图谱联动实现低风险企业的筛选与最优触达。利用分层示例图谱评估风险并筛选低风险目标企业，借助知识图谱分析客户关联网络以确定最佳营销路径，并在贷后运用图谱监测资金使用与风险。

　　三是利用数据模型与AI技术提升金融服务效率。交通银行构建了超过800个规则模型与20多个AI应用场景，覆盖客户识别、业务办理、增值服务全流程。例如，通过“1+N”评价模型识别高科技企业并给予主动授信额度，利用产业、贸易背景等模型快速审核放贷，并通过大模型提供财务顾问等增值服务。

　　四是打造科技型企业营销智能体。该行创新打造了科技型企业营销智能体，驱动全流程实时营销决策机制，生成适配企业生命周期与地区特色的“千人千面”营销方案。例如，客户经理可通过智能体快速生成包含客户信息、商机舆情的营销报告，实时获取企业最新动态并匹配推荐产品，同时监测风险与发现新商机。

　　近年来，党中央、国务院多次强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2025年全国数据工作会议明确提出2026年为“数据要素价值释放年”，推动数据要素全面融入经济价值创造过程。邮储银行作为服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大型零售商业银行，紧跟国家战略部署，将数据要素深度融入业务发展，在数字化转型的道路上不断探索前行。

　　邮储银行拥有近4万个网点，其中约70%分布于县及县以下地区，服务个人客户超6.7亿户。其独特的“自营+代理”模式及与中国邮政集团在物流、电商、金融等板块的协同，为数据驱动的金融创新奠定了坚实基础。

　　值得一提的是，邮储银行确立了“数智生态银行”的发展愿景，沿着数字化商业模式创新和智能化传统银行重塑两大路径，立足于全域数据资产和自主科技创新，引领零售信贷业务模式创新，探索解决农村金融服务深度广度不足、银行业风险管控与信贷投放平衡难度加大等难题，实现“三农”金融向数字化集约化转型，驱动业务高质量发展。

　　一是夯实技术基础，实现科技自立自强。在技术底座建设方面，邮储银行坚持核心技术自主可控，基于开源Hadoop体系自研了适配ARM架构的大数据平台产品（UDZ），攻克多个组件的信创适配和兼容性难题，实现基础平台的自主可控。支持“批量+微批+实时”多时效服务模式，为全域数据处理提供了强大支撑。

　　二是构建全域数据资产体系，释放数据价值。在数据资产体系的建设上，围绕“治理即服务、数据即价值、可见即可得”目标，构建具有邮储银行特色的数据管理体系，搭配完整的大数据支撑架构，为业务发展提供“新引擎”。

　　三是创新实践主动授信、乡村振兴相互联动、相互促进。主动授信是邮储银行立足零售银行战略定位，打造的一种线亿存量客户数据为基础，构建了全流程数字化运营体系。通过三层筛选机制，从潜在名单库中精准识别优质客户。在风控方面，构建了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的模型体系，实现了风险前置和精准管控。在运营模式上，采用总行直管直营模式，打造“智能语音+人工坐席”集中外呼渠道，减轻分支行压力，提高营销效率。

　　邮储银行乡村振兴模式聚焦“村、社、户、企、店”五大客群，发挥邮政集团“四流合一”优势和深度下沉的服务网络，夯实全域数据资产基座，加快“三农”金融数字化转型和集约化运营，打造邮银协同、特色产业开发、主动授信三大特色服务模式，全面推动金融服务乡村全面振兴。在信用村建设方面，共建成信用村超30万个，评定信用户超千万户。在特色产业服务方面，按照“一产业一方案”原则，升级打造“一对一”特色产业集群服务模式和农业产业链式服务模式。截至2025年6月末，累计发放产业贷超7500亿元，服务客户数量80万余户。

　　目前，主动授信模式已成为新的业务增长点，不仅显著提升了金融信贷服务的覆盖面，还有效强化了风险防控能力，为内需增长提供了有力支撑。在乡村振兴业务模式方面，通过持续丰富“三农”服务场景、深化网格化管理，进一步扩大了乡村金融规模并提升了服务质效，增强了农村金融服务的普惠性与可及性。截至2025年6月末，邮储银行涉农贷款余额达2.44万亿元，较上年末增加1495.85亿元，其中专注于服务农户和个体工商户的余额为1.6万亿元。相关创新实践入选农业农村部“金融支农十大创新模式”，为行业提供了可复制、可推广的宝贵经验。

　　普惠金融，特别是小微企业融资问题，被称为“世界性”难题。由于小微企业的金融需求特点是“短、小、频、急、散”，商业银行普惠金融业务普遍面临服务规模化、风险可控性与商业可持续的“不可能三角”难题，如何构建高质量可持续发展的普惠金融模式，是提升实体经济服务质效的重要课题。

　　中信银行坚守服务实体经济的初心使命，始终坚持金融工作的政治性、人民性，通过构建“产品创新工厂、智能风控平台、数字运营体系”三大数字平台，依托“线上化—数据化—智能化”三步走，建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，培育了中信特色的普惠金融数字化创新生态，全面提升了小微企业的金融可得性，为破解“普惠不可能三角”贡献了中信方案。

　　产品创新工厂重构普惠产品供给模式。依托信用、抵押、质押等多条标准化生产线，打造“信贷工厂”，实现了产品的“乐高式”组装和场景化定制，孵化了“房、链、政、创、网”五大系列、20余项体验良好和成效显著的线上产品。

　　智能风控平台赋能业务的全程全景管理。秉承“数据资产即商业信用”创新理念，通过整合内部数据、连通外部信息，利用人工智能、机器学习等技术构建多维度指标，首创了基于全链路自动机器学习模式，在“指标体系—归因发现—智能解决”的归因管理机制基础上，让数据要素高效驱动业务管控，单客户画像和预警效率不断提升，为风险策略调整提供精准有效支持。

　　数字运营体系实现业务质效的全面提升。全面运用大小模型相结合的数字化技术，打造“一企一策、千人千面”的数字化营销服务智能体，创新推出AI数字客户经理，搭建普惠“驾驶舱”全景业务看板，大幅提升服务效率和客户体验，敏捷化作业能力有效强化。

　　中信银行通过“线上化—数据化—智能化”三步走，打造了全面数据要素体系，构建以“中信大脑”为核心的决策式人工智能系统群和以“仓颉”为核心的生成式人工智能系统群，实现了业内领先的数据治理模式和数据运营，以及创新的数据归因和数据研发模式，实现流程、决策和管理的数智化驱动和生态化发展。

　　截至2025年末，中信银行小微企业贷款余额达1.79万亿元，普惠金融贷款余额达6443亿元，有贷户31.4万户，其中法人贷款余额7年间增长22倍，有贷户7年间增长24倍，持续领先同业；综合融资成本持续下降，资产质量保持在较好水平，量质并举、均衡发展。中信银行持续推动数字化生态赋能，构建“产品服务支持+资源能力输出”服务模式，创新了多项数据产品，持续提供数据治理、数据安全、风控建模、金融产品等一体化服务，对外进行平台能力输出和模式分享，打造了多主体价值共创的良性数据应用生态。中信银行表示，将持续优化“中信方案”，进一步赋能实体经济高质量发展。